數字時代擔保行業如何助力普惠金融
擔保機構專家熱議行業創新發展

來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：記者 胡萍 發布日期：2021-06-10 13:21

　　融資擔保作為普惠金融體系的重要組成部分，如何在“十四五”規劃的開局之年開好局，起好步？在近日召開的“數字時代下擔保行業服務普惠金融研討峰會”上，與會專家表示，新時代也是數字時代，互聯網數字經濟大潮愈發澎湃，為擔保行業服務普惠金融建設，從而助力中小企業發展提供了新的強勁動力。

　　助力普惠金融發展

　　“經過近10年的發展，中合擔保注冊資本金已達71.76億元，累計債券擔保金額1100多億元，居于行業前列?！敝泻蠐？偨浝碓苷f。據介紹，中合擔保圍繞主業支持中小企業發展，開創了與擔保同業、銀行合作批量業務比例分擔的模式，累計支持了近5000家中小企業融資近200億元；創新性地通過小微企業集合債擔保形式，累計幫助200余家中小企業獲得資金支持，融資金額超44億元；采取股權投資的策略，支持了百余家中小企業融資。

　　從全行業看，相關數據顯示，截至2020年末，融資擔保行業共有法人機構5139家，實收資本1.21萬億元，融資擔保在保余額3.26萬億元。全行業支持小微企業和“三農”的融資擔保業務占在保余額超過五成。其中，小微企業融資擔保在保余額超過1.35萬億元，涉農融資擔保在保余額4543億元，有力地促進了我國普惠金融事業發展。

　　“我國融資擔保行業有三個特點，成立晚、規模小、作用大?！敝袊谫Y擔保協會副會長陳琳說，所謂成立晚，1993年中國第一家融資擔保公司才成立，行業發展總共才不到30年。所謂規模小，2020年末，全國金融業總資產規模為353.19萬億元，而融資擔保行業在保余額才3萬多億元。所謂作用大，黨中央、國務院高度重視融資擔保行業的發展，近幾年密集出臺政策，大力支持融資擔保行業不斷發揮更大的作用。

　　從近年的相關政策可見，融資擔保被認為是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節，對于穩增長、調結構、惠民生具有重要作用。2019年，國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》，進一步明確并規范政府性融資擔?；鹪谥С中∥?、“三農”方面的作用。2020年《政府工作報告》強調“大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率”。2020年8月，中國銀保監會等七部門發布《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》，進一步促進政府性融資擔保機構服務小微和“三農”。

　　數字時代加速發展

　　新冠肺炎疫情發生以來，各地融資擔保機構充分運用金融科技手段，積極探索數字化轉型模式。陳琳認為，疫情成為融資擔保機構增強金融科技應用的催化劑，促進了行業的“三增一減”，即增強了風險防控能力、增加了客戶覆蓋面、增進了服務效率，減少了運營成本。同時也讓行業機構充分感受到數字化轉型的必然性、重要性和迫切性。

　　從業界實踐看，擔保機構利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等技術，在助力疫情防控和經濟社會發展方面貢獻力量。中合擔保通過建立大數據模型，推出了面向塑化產業鏈下游小微企業的供應鏈金融產品。一年多時間，該類產品已放款上百筆，已獲得授信的小微企業近千家，并且有效防控了產品的風險。深圳高新投積極推出中小微企業線上融資平臺，企業足不出戶、手機掃碼后幾步操作，就有融資專家對接分析、制定方案，支持7×24小時申請，充分運用云端算力配合完成用戶畫像、征信采集、數據可視化等相關風控流程。首創擔保通過與商業銀行共同搭建“銀擔在線”合作模式，以大數據為驅動，搭建基于人工智能的風控體系，加快線上“見保即貸”產品的開發推廣，批量化滿足企業融資需求，提高企業申貸獲得率，提升銀擔、銀企對接效率。

　　繼續探索創新發展

　　在陳琳看來，以往由于服務群體具有小而分散、信息失真、信用缺失等突出問題，業務規?；?、風險可控化與成本低廉化形成的“不可能三角”，成為融資擔保行業發展裹足不前的制約性問題。而大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新一代信息技術所具備的范圍廣、效率高、維度多等特點，與融資擔保面臨的“不可能三角”問題高度契合。因此，融資擔保機構高度重視信息技術與傳統業務的融合發展，抓住這一變革機遇，在精準營銷、智能評審、流程優化、智能風控等方面開展諸多有益嘗試。

　　多位專家提出，將科技賦能擔保業務發展，以平臺化思維、數字化手段促進自身金融服務能力提升作為未來發展的重要戰略。

　　曾杰表示，中合擔保將以圍繞股東產業資源開展供應鏈金融業務為切入點，依托核心企業主體信用及場景構建，借助大數據資源，獲取上下游企業行為信息。充分運用數字化手段、區塊鏈技術及人工智能等，對客戶360度畫像，建立智能風控、在線獲客、精準服務等方面能力。圍繞產業生態圈，深入挖掘供應鏈上下游中小企業金融服務需求，以開放共享的心態，與行業內外金融機構協同合作，發揮各自資源、平臺、信息和資金等優勢，以“生態場景+過程信用+主體信用”構建開放共享的企業信用服務平臺，形成信息共享、業務協同、風險共擔的合作機制，讓產業生態圈內的中小微企業享受高效快捷、貼合實際需求的綜合金融服務。

　　對于融資擔保機構如何創新發展，中國國際經濟交流中心常務副理事長、執行局主任、國家發改委原副主任張曉強表示，“十四五”規劃綱要提出，要激勵企業加大研發投入，支持創新型中小微企業成長為創新重要發源地，推動產業鏈上中下游、大中小企業融通創新。個性化、定制化生產，精準化營銷等，成為中小企業高質量發展的關鍵。這些既需要企業自身努力，也需要金融業的支持，以突破資金短缺的制約瓶頸。在上述大背景下，融資擔保行業也需要創新思路，更加積極作為，助力廣大中小企業突破瓶頸限制發展壯大。